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2016年10月1日攝于韓國濟州島
3月26日，在銀聯成立十五周年之際，銀聯總裁時文朝發表了致辭，媒體說他發的是“罪己詔”，因為他承認銀聯在移動互聯時代未能占到先機，原因在“最后100米”上。該公司計劃5月底前實現在兩百萬家商戶，17家全國性商業銀行上線二維碼掃碼功能，呼朋喚友，高舉高打，一看就是大國企的派頭。
銀聯著急不是沒有理由的。根據比達咨詢發布的《2016中國第三方移動支付市場發展報告》，按照支付交易規模計算，2016年支付寶以52.3%居首，財付通以33.7%位列第二，兩家支付巨頭合計占據86%的份額;拉卡拉、百度錢包、京東支付等第二梯隊，瓜分到13%的市場份額;包括銀聯在內的250多家支付機構市場交易份額占比僅1.4%，被列入其他。
2016年中國第三方移動支付交易規模市場份額(數據來自比達咨詢)
你還真不能說銀聯不努力，為了應對手機支付時代的來臨，2015年“雙12”銀聯推出“云閃付”，接著又支持多家銀行的Apple Pay、三星Pay、MI Pay、華為Pay等，引導銀行擴大NFC支付市場。不過這些看上去挺高大上的努力，實際效果卻很有限，尤其是在微信支付和支付寶憑借小小的二維碼到處攻城拔寨之際，銀聯的動作笨拙得有點可笑。2016年“雙12”銀聯又發布了二維碼支付標準，為實體銀行卡增加二維碼支付功能。
銀聯作為一家卡組織，它賴以存在的前提，首先是銀行，其次是卡。它必須維護銀行的利益，同時必須擴大銀聯卡的可用范圍。但微信支付和支付寶們完全是以一支輕騎兵的姿態進入市場的，它們首先考慮的是用戶利益，以及由此延伸而來的商戶利益。更要命的是，隨著基于二維碼的手機支付方式的普及，長遠來看，我們還需要銀行卡嗎?
銀行卡本質上是一張身份卡，它代表的是你的個人身份，以及與這個身份相關聯的現金存款、消費信用等個人金融數據，刷卡過程就是身份識別，進而授權改變身份背后的數據的過程。手機掃碼支付，則是把個人身份識別從銀行卡，轉移到了微信和支付寶賬號。如果我們不再需要刷卡，我們為什么還需要擁有一張銀行卡?
這才是銀聯最尷尬的地方，它竭力維護的東西，可能恰恰是正在被用戶拋棄的東西。現在，你或許還需要一個銀行賬號來領工資，可是你有沒有想過，為什么工資不能直接發到你的微信錢包或支付寶賬號里?為什么你要把錢從銀行卡“充值”到微信錢包，而不是在需要的時候，從微信錢包向銀行賬號里“充值”?
今天，打車可以微信支付，吃飯可以微信支付，買水果蔬菜可以微信支付，停車繳費也可以微信支付，掃碼支付已經成為如此尋常的生活場景，以至于我們快要忘了，這種改變的發生，只不過是從兩年半以前開始的。微信支付從2014年8月上線至今，已經成長為日均交易筆數過5億、接入全球超過12個國家和地區，全面覆蓋用戶衣食住行，全方位生活場景的市場領先的移動支付產品。
過去說無現金消費，多半指的是刷卡消費。今天微信倡導的無現金，則明確指向二維碼掃碼支付。從某種意義上說，刷卡消費和掃碼支付，挑戰的都是現金消費習慣，但微信比銀聯更有效地改變了人們的這種習慣。所以與其說微信搶走了銀聯的刷卡市場，不如說微信搶走了現金消費的市場，微信支付讓人們更容易放棄使用現金。
張小龍2012年5月23日發布的朋友圈消息
5年前，張小龍在他的朋友圈里寫道：“PC互聯網的入口在搜索框，移動互聯網的入口在二維碼。”那時候就連二維碼這個名稱，對大多數人來說都還是個全新的概念。5年后，當我們真的置身于這個二維碼世界，我們才恍然發現，二維碼不但連接了一切，而且改變了一切。這也是微信可以，而銀聯不可以的原因之一，微信決心創造，銀聯只想改良。
其實，云閃付和各種Pay的尷尬處境已經證明，如果沒有創造者出現，改良或許也可以接受;但有了創造者，僅僅改良就變得毫無必要。在手機支付這個市場，從商業端向用戶端發力，多半會有氣無力;從用戶端向商業端發力，卻常常事半功倍。因此，銀聯越努力，越像一個舊秩序的維護者。
2016年，中國社會消費品零售總額超過33萬億元，其中網上商品零售額超過4萬億元，占社會消費品零售總額的比重為12.6%。也就是說，中國作為電子商務滲透率最高的國家之一，游離在電子商務之外的消費品零售，仍然占到87.4%的比重。這正是手機支付未來的發展空間，也是所謂“新零售”覬覦的巨大市場。如果保持手機支付市場的自由發展，不被強制“規范”，說實話，我看不到銀聯的任何存在空間。
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