同方全球人壽：在變與不變中 做數(shù)字保險的踐行者——中企通信賦能企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型系列之【同方全球人壽】

公元14世紀(jì)，海上貿(mào)易繁盛又風(fēng)險性極高，第一份保單在熱那亞簽署，現(xiàn)代保險業(yè)在意大利沿海誕生。海上保險興起后，伴隨日益繁忙的全球貿(mào)易，基于船員人身安全與意外保障需求的人身保險也出現(xiàn)了。

到18世紀(jì)末，人身保險、人壽保險已經(jīng)在歐洲、美國等地普及開來，多家全球大型保險企業(yè)在此時成立、成長起來，其中就包括成立于1844年的荷蘭全球人壽保險集團。

在東方市場，進入21世紀(jì)后，隨著中國經(jīng)濟快速發(fā)展，人們對保險的了解與需求越來越高。在中國保險業(yè)對外開放的大背景下，擁有多元化業(yè)務(wù)的國際金融服務(wù)集團荷蘭全球人壽保險集團進入中國市場，出資50%，組建了同方全球人壽保險有限公司。

同方全球人壽業(yè)務(wù)地圖（同方全球人壽供圖）

歷經(jīng)21年發(fā)展，同方全球人壽在中國的市場規(guī)模不斷壯大，業(yè)務(wù)版圖持續(xù)擴張。到目前為止，同方全球人壽已經(jīng)在上海、北京、江蘇、山東、浙江、廣東、天津、青島、河北、湖北、福建、四川、深圳等省市設(shè)立了40多家分支機構(gòu)，省級分公司13家，為逾百萬客戶提供保險保障。

而在近日，在備受關(guān)注的第十三屆財經(jīng)峰會上，同方全球人壽憑借其在領(lǐng)域的創(chuàng)新實踐以及信息科技的優(yōu)異建設(shè)，榮膺“數(shù)智化創(chuàng)新引領(lǐng)獎”，被評選為行業(yè)與社會變革中的年度優(yōu)秀榜樣。這一榮譽不僅彰顯了同方全球人壽在其乘風(fēng)破浪的發(fā)展過程中，科技部門持續(xù)投入所展現(xiàn)的特別力量，也對中企通信在背后默默以“云網(wǎng)安”一體化數(shù)字底座賦能的專業(yè)服務(wù)給予了高度肯定。

同方全球人壽榮膺“數(shù)智化創(chuàng)新引領(lǐng)獎”

中企通信，作為數(shù)智創(chuàng)新賦能者，在金融尤其是保險領(lǐng)域擁有著深厚的ICT底蘊和前瞻性的技術(shù)視野，為同方全球人壽量身打造了安全、穩(wěn)定、高效的數(shù)智化基礎(chǔ)服務(wù)；同方全球人壽，作為數(shù)字保險踐行者，具有豐富的業(yè)務(wù)場景和深刻的行業(yè)洞察，為中企通信提供了寶貴的數(shù)智化實踐土壤。在當(dāng)前技術(shù)與產(chǎn)業(yè)革命變革背景下，兩家企業(yè)作為各自領(lǐng)域的創(chuàng)新先鋒，不僅在自身數(shù)智化道路上取得了有目共睹的成就，更是自2018年就已攜手，建立緊密聯(lián)系，共同探索金融科技的無限可能。

那么，在雙方攜手過程中，同方全球人壽經(jīng)過了怎樣的數(shù)智化建設(shè)歷程？數(shù)字保險的網(wǎng)絡(luò)需求有哪些？作為服務(wù)商的中企通信為數(shù)字保險提供了哪些賦能作用？日前，同方全球人壽信息科技部總經(jīng)理張瑞軍、中企通信南中國區(qū)銷售總經(jīng)理郭遠達在接受中國IDC圈采訪時，給出了他們的答案與思考，也道出了雙方合作的故事。

保險的變與不變  數(shù)字保險成發(fā)展方向

從誕生至今，保險從未停下變化的腳步，保險險種、投保人群、投保方式、理賠流程……始終與社會需求變化和技術(shù)發(fā)展同步改變。

你了解保險的主要渠道是什么？過去幾百至十年前，這個問題的答案是“周圍的人”。今天，這個答案變成了“小紅書、微信、抖音等社交媒體和網(wǎng)絡(luò)平臺”。

保險賠付也從曾經(jīng)需要小心收集的紙質(zhì)單據(jù)、復(fù)雜的手續(xù)和長周期賠付時間，到今天在手機上即可在線賠付，理賠時速大大提升，有險企的理賠甚至達到秒級。例如同方全球人壽在去年將小額速賠服務(wù)電子發(fā)票申請限額由500元提升至1000元，為眾多客戶實現(xiàn)秒速賠付，最快7秒賠款到賬。

面對科技進步和客戶需求變化，同方全球人壽同樣“應(yīng)需而變”，不斷優(yōu)化產(chǎn)品設(shè)計。提升客戶服務(wù)水平，提出“數(shù)字保險”并在該方面持續(xù)投入。

何謂“數(shù)字保險”？同方全球人壽信息科技部總經(jīng)理張瑞軍指出：“數(shù)字保險是指利用數(shù)字化技術(shù)手段來提升保險業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)，包括產(chǎn)品設(shè)計、銷售、理賠等。”

據(jù)介紹，早在2017年，同方全球人壽就提出了數(shù)字化保險戰(zhàn)略地圖，并在2018年提出“數(shù)字保險踐行者”定位，將每年10月10日設(shè)立為“數(shù)字化保險”日，積極致力于推動自身。

過去七年中，在信息科技部對數(shù)字化轉(zhuǎn)型的推動下，同方全球人壽建設(shè)了數(shù)智銷售系統(tǒng)、數(shù)智辦公系統(tǒng)、數(shù)智服務(wù)系統(tǒng)，構(gòu)建數(shù)字化、智能化能力，不斷提升公司運營效率和客戶體驗。

2017年，推出“宙斯”智能個險系統(tǒng)，代理人通過宙斯系統(tǒng)簽發(fā)一張保單，最快只需要5分鐘，大大提高個險渠道的效率。

2018年，發(fā)布新核心系統(tǒng)，具備互聯(lián)網(wǎng)化、模塊化、云化的架構(gòu)，支持互聯(lián)網(wǎng)+、多渠道融合等新型業(yè)務(wù)的開展。

2019年，發(fā)布全新智能服務(wù)客戶端——“全球e家”app，截至目前，涵蓋新單、保全、理賠、健康管理、增值服務(wù)等80%以上業(yè)務(wù)場景的綜合服務(wù)平臺，客戶可以足不出戶享受保單服務(wù)。

2020年，全面普及“全球e家”和革新升級“宙斯”3.0系統(tǒng)，驅(qū)動數(shù)字化服務(wù)和數(shù)字化營銷兩翼齊頭并進。

……

今天，當(dāng)同方全球人壽客戶打開“全球e家”app，就可以在手機上實現(xiàn)新單投保、保單查詢、自動變更、理賠保安、小額速賠等八大類60余項功能的線上全流程辦理，覆蓋絕大部分保險服務(wù)場景，還提供電話醫(yī)生、在線問診等其他功能服務(wù)，更有智能客戶系統(tǒng)可隨時相應(yīng)客戶需求，提高服務(wù)效率。

同方全球人壽“全球e家”app（同方全球人壽供圖）

在公司內(nèi)生產(chǎn)管理領(lǐng)域，同方全球人壽員工利用客戶關(guān)系管理系統(tǒng)、宙斯投保平臺、自動理賠系統(tǒng)等多種系統(tǒng)和工具，實現(xiàn)了90%以上的日常工作數(shù)字化，工作效率和便捷度得到明顯提升。

在技術(shù)領(lǐng)域，同方全球人壽積極擁抱和利用、人工智能，等科技發(fā)展紅利，在容器生態(tài)、云原應(yīng)用架構(gòu)等方面有了成熟的應(yīng)用和實踐。

從誕生至今，保險場景與業(yè)務(wù)不斷演變，客戶需求不斷變化，但對保險保障的核心需求不變，同方全球人壽作為“數(shù)字保險踐行者”，始終以客戶為核心，以不斷創(chuàng)新的科技技術(shù)，服務(wù)保險的“變”與“不變”。

攜手中企通信  做業(yè)務(wù)的推動者與保障者

今年的政府工作報告提到，“大力推進現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系建設(shè)，加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”。

中國保險行業(yè)起步雖晚于國際，但經(jīng)過多年發(fā)展，2023年保險資產(chǎn)規(guī)模已達到29.96萬億元[1]，穩(wěn)居全球第二大保險市場。然而，隨著近年來全球宏觀環(huán)境和經(jīng)濟形勢變化，保險業(yè)面臨負債端創(chuàng)新不足、同質(zhì)化競爭加劇、投資收益下降等挑戰(zhàn)。

這一背景下，發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力成為保險業(yè)破局的關(guān)鍵和必要。新質(zhì)生產(chǎn)力以高科技、高效能、高質(zhì)量為特征，保險企業(yè)因地制宜發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力的過程中，IT部門的重要性日益凸顯。

在“數(shù)字保險的踐行者”同方全球人壽，信息科技部門不僅負責(zé)公司信息數(shù)字化系統(tǒng)的規(guī)劃、開發(fā)維護與管理，確保公司業(yè)務(wù)運作的安全高效，還肩負推動公司數(shù)字化轉(zhuǎn)型的責(zé)任，通過創(chuàng)新技術(shù)手段支持業(yè)務(wù)發(fā)展，實現(xiàn)降本增效，提升客戶體驗，更積極擁抱和利用人工智能，大數(shù)據(jù)等科技，應(yīng)用于風(fēng)險管理和客戶服務(wù)能力等方面。

張瑞軍生動地總結(jié)：“在同方全球人壽，信息科技部門既是技術(shù)的執(zhí)行者，更是業(yè)務(wù)的推動者和保障者。”

考慮到保險所處的金融領(lǐng)域IT監(jiān)管嚴(yán)格、要求極高，無論是數(shù)字化轉(zhuǎn)型還是發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力，保險企業(yè)的IT部門都無法單打獨斗，需要與優(yōu)秀的合作伙伴攜手同行。

以數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要基礎(chǔ)——網(wǎng)絡(luò)連接為例，張瑞軍介紹：“隨著同方全球人壽業(yè)務(wù)規(guī)模的擴大和客戶需求多樣化，對網(wǎng)絡(luò)穩(wěn)定性和靈活性提出了更高要求，然而當(dāng)時的網(wǎng)絡(luò)架構(gòu)無法滿足這些需求，并且網(wǎng)絡(luò)服務(wù)成本高昂、響應(yīng)時效不佳、穩(wěn)定性無法保障”。

在經(jīng)過嚴(yán)格的選型后，同方全球人壽最終決定采用中企通信提供的“MPLS專用網(wǎng)絡(luò)服務(wù)+SD-WAN”解決方案。張瑞軍表示，“我們選擇中企通信，主要是因為其在SD-WAN網(wǎng)絡(luò)技術(shù)領(lǐng)域的優(yōu)勢和出色的服務(wù)能力。”

中企通信南中國區(qū)銷售總經(jīng)理郭遠達在采訪中表示，解決方案所使用的SD-WAN技術(shù)，是圍繞同方全球人壽的需求和痛點制定提出的，既可以有效支撐業(yè)務(wù)，又可以實現(xiàn)降本增效。

“該方案具備四大優(yōu)點：一是更加豐富的聯(lián)接場景，滿足企業(yè)多分支組網(wǎng)、多云互聯(lián)、互聯(lián)等需求。二是具備更高效的連接效率，相比傳統(tǒng)的MPLS技術(shù)，SD-WAN支持動態(tài)鏈路調(diào)整，讓高價值應(yīng)用或高帶寬需求應(yīng)用優(yōu)先通過高質(zhì)量的MPLS線路傳輸，讓對帶寬需求不大的普通應(yīng)用走互聯(lián)網(wǎng)線路，在提高帶寬使用率的同時還實現(xiàn)負載均衡，有效地保障全網(wǎng)的網(wǎng)絡(luò)質(zhì)量。三是更便捷的配置管理，SD-WAN可以動態(tài)、化繁為簡地實現(xiàn)零接觸部署、自動化配置以及可視化監(jiān)控，甚至支持故障診斷與遠程控制，極大地降低企業(yè)多分支組網(wǎng)以及IT運維的難度。四是更低成本的網(wǎng)絡(luò)建設(shè)，SD-WAN通過引入MPLS、Internet、5G/4G/LTE等混合鏈路，降低企業(yè)專線的部署成本及運營成本，從而達到了真正的‘降本’”

實踐出真知。2018年，同方全球人壽開始采用中企通信提供的“MPLS+SD-WAN”網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，網(wǎng)絡(luò)的成本、效率和穩(wěn)定性均有了顯著提升。張瑞軍表示：“采用該方案后，網(wǎng)絡(luò)成本明顯下降，響應(yīng)速度顯著提升，穩(wěn)定性和可靠性得到保障。我們通過網(wǎng)絡(luò)監(jiān)控和優(yōu)化工具，實時監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)性能，確保高可用性和穩(wěn)定性，有效支持公司的后續(xù)業(yè)務(wù)運作。”

不止網(wǎng)絡(luò)  “AI+安全”智賦未來

帶來生產(chǎn)力與效率的躍遷，當(dāng)前AI正在金融行業(yè)加速落地應(yīng)用，保險、銀行已經(jīng)成為AI發(fā)力的重要場景。

在保險業(yè)，AI應(yīng)用方向廣泛，涵蓋智能助理、智能客服、風(fēng)險評估、精準(zhǔn)營銷、自動理賠等。張瑞軍表示，同方全球人壽已在多個業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)中成功引入AI技術(shù)，并持續(xù)深化應(yīng)用，以提升客戶體驗和運營效率。例如：在內(nèi)部辦公系統(tǒng)中部署了智能助理小艾，它依托公司龐大的知識庫為員工提供咨詢應(yīng)答、文本創(chuàng)作等服務(wù)；在利用AI生成數(shù)字標(biāo)簽，發(fā)掘數(shù)據(jù)價值方面也取得了明顯的成果。

對于未來，他透露，同方全球人壽還將在非結(jié)構(gòu)化數(shù)據(jù)價值發(fā)掘以及AI+RPA輔助工作處理方面深入實踐，打造新一代智能客服，更快速地響應(yīng)客戶咨詢和問題，提高服務(wù)效率與客戶滿意度，助力風(fēng)險控制和精準(zhǔn)營銷領(lǐng)域持續(xù)推進AI的應(yīng)用。

面對當(dāng)前金融行業(yè)智能化變革與痛點，中企通信將AI應(yīng)用于金融行業(yè)最經(jīng)久不衰的需求——安全建設(shè)。

郭遠達介紹，中企通信憑借其十余年在信息安全領(lǐng)域的深厚經(jīng)驗及實踐，推出了突破性的網(wǎng)絡(luò)安全升級方案“云網(wǎng)神盾”，通過前瞻性策略，運用AI技術(shù)重塑了安全運營中心（SOC）的核心能力，實現(xiàn)高效防御云網(wǎng)攻擊、保障數(shù)據(jù)安全的目標(biāo)，為金融行業(yè)乃至全行業(yè)企業(yè)提供了堅實可靠的安全后盾。

“云網(wǎng)神盾”的突出特點在于其突破了傳統(tǒng)模式，讓攻防進退有度，實現(xiàn)了數(shù)智云網(wǎng)安服務(wù)的一體化。其智能化資安管理平臺融合了四大關(guān)鍵要素：智賦網(wǎng)絡(luò)安全服務(wù)框架、通過“AI攻防”實踐實現(xiàn)主動防御、雙SIEM平臺驅(qū)動網(wǎng)絡(luò)安全能力，以及以“SOC即服務(wù)”為核心應(yīng)對未來挑戰(zhàn)。尤其值得一提的是，“云網(wǎng)神盾”以積極主動的策略，結(jié)合“AI攻防”實踐，攻方執(zhí)行AI驅(qū)動的全方位評估和模擬測試，守方則提供嚴(yán)密的防御保障，通過模擬真實世界的網(wǎng)絡(luò)攻防場景，全方位提升企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)安全水平。

保險，源于人類對于保障的需求，從意大利海濱誕生，發(fā)展到世界各地，從傳統(tǒng)保險演變?yōu)榻裉斓臄?shù)字保險。同方全球人壽將不斷進行技術(shù)創(chuàng)新，與中企通信等優(yōu)秀合作伙伴一起，滿足不斷變化的保險場景、產(chǎn)品、渠道需求，滿足人們永不改變的保障需求。

[1]：《2024年中國保險發(fā)展報告》